Quer sair das dívidas de forma rápida? Neste artigo, você vai aprender como organizar suas finanças e dar a volta por cima.
É possível sair das dívidas rapidamente?
Se você está lendo este artigo, talvez as coisas na sua vida não estejam tão boas. Enquanto escrevo este artigo, o número de endividados no Brasil, infelizmente, não para de crescer.
Para você ter uma ideia, o número subiu para 78,8% da população. É exatamente isso que você leu, mais da metade da população do nosso país tem alguma dívida.
Enquanto muitos querem se endividar ainda mais, você está disposto a mudar, isso é louvável. Aposto, que antes de ler esse artigo, você se pegou pensando: “Será que dá mesmo para sair das dívidas de forma rápida?”
Sim, é possível! Mas calma lá, não significa que vai ser fácil ou que existe uma fórmula mágica. Se você acompanha meus artigos há algum tempo, deve ter percebido que eu sou contra a ideia de fórmulas mágicas.
Na verdade, toda mudança exige esforço, comprometimento e, acima de tudo, planejamento. Sair das dívidas rapidamente depende muito de como você vai encarar a situação daqui para frente. Não adianta só querer, é preciso agir com estratégia e eu estou aqui para te ajudar nisso.
Como sair das dívidas de forma rápida
Agora que você já sabe que é possível sair das dívidas rapidamente, chegou a hora de colocar as mãos na massa e entender como fazer isso na prática. O desafio até pode ser grande, mas com organização e estratégias certas, você pode dar a volta por cima.
Então, vamos começar pelo passo mais importante:
1. Entenda sua situação financeira atual
Antes de qualquer ação, você precisa encarar de frente a sua realidade financeira. Não adianta cortar gastos ou negociar dívidas sem saber exatamente onde você está. O primeiro passo é colocar tudo no papel, literalmente!
Você pode criar uma planilha simples no Google Drive, usar aplicativos de finanças ou até mesmo pegar papel e caneta. Portanto, liste todas as suas receitas (o que você ganha) e todas as suas despesas (o que você gasta), incluindo até os pequenos gastos que parecem insignificantes.
Sabe aquele cafezinho que você compra de vez enquando? Ele também deve entrar na lista. Além disso, anote todas as dívidas que você tem, com os valores exatos, com as datas de vencimento e tudo.
Colocar tudo no “papel”, pode ser um pouco desconfortável no início, mas você precisa encarar o problema de frente. É só com esse mapeamento que você vai conseguir dar os próximos passos.
2. Corte gastos desnecessários
Agora que você já organizou todos os seus gastos mensais e tem uma visão clara das suas dívidas, é hora de dar o próximo passo: cortar os gastos desnecessários. Pode parecer simples, mas esse é um dos passos mais importantes para sair das dívidas.
Sabe aquele cafezinho que você compra quase todo dia? Ou aquela assinatura de streaming que você nem usa direito? Pois é, chegou a hora de dar uma pausa.
Mas calma, isso não significa que você vai ficar sem café ou sem entretenimento. Que tal levar o café de casa ou aproveitar conteúdos gratuitos que já estão disponíveis na internet?
O importante é encontrar maneiras de economizar sem se privar completamente. Talvez, no começo, pareça difícil abrir mão de algumas coisas, mas cada pequeno corte vai fazer uma diferença enorme no final do mês.
3. Diminua um pouco o padrão de vida
Chegamos em um ponto um pouco mais delicado do artigo, o padrão de vida. Eu sei que só de pensar nisso já bate um certo desconforto, mas é importante entender que isso não é para sempre. É uma fase, e toda fase difícil tem um propósito: te levar para um futuro financeiro mais tranquilo.
Sabe aquela camiseta que você compra e parcela em várias vezes? Chegou a hora de dar uma pausa nisso. Se você é homem, por exemplo, e costuma ir à barbearia algumas vezes por mês, que tal começar a fazer a barba em casa?
No tópico anterior, pedi para você cortar os gastos desnecessários, mas agora precisamos dar um passo além e olhar para aqueles gastos que realmente pesam no bolso.
Pode ser o restaurante que você costuma ir no final de semana, enfim, você sabe os gastos que precisam ser cortados.
No entanto, é preciso ficar claro uma coisa: reduzir o padrão de vida não significa abrir mão de tudo, mas modificar suas prioridades. Fazendo isso, vai perceber que o dinheiro começa a sobrar no final do mês.
4. Priorize as dívidas mais urgentes
Com o corte de gastos e a diminuição do padrão de vida, você finalmente começou a ver a cor do dinheiro. Parabéns! Esse é um grande passo para sair das dívidas. Agora chegou o momento de dar mais um passo importante: priorizar as dívidas mais urgentes.
Lembra daquela tabela que você criou no primeiro passo? Pegue ela novamente, porque ela será sua melhor aliada agora.
Identifique as dívidas que têm juros mais altos se você atrasar o pagamento, ou que estão mais próximas do vencimento. Essas são as que merecem atenção imediata, porque quanto mais tempo elas ficarem em aberto, maior será o prejuízo no seu bolso.
Se possível, pague essas dívidas agora. Use o dinheiro que economizou com os cortes de gastos e as mudanças no padrão de vida para quitar o que não pode esperar. Por exemplo, atrasar o pagamento de um cartão de crédito ou de um empréstimo pode gerar juros exorbitantes, então foque neles primeiro, combinado?
5. Negocie suas dívidas
Com as dívidas mais urgentes já quitadas, agora é o momento de olhar para aquelas que ainda estão te tirando o sono. Chegou a hora de negociar! E não importa se é uma dívida, duas ou várias, o importante é encarar essa etapa com foco e determinação.
Tenho uma boa notícia para te dar: as empresas estão tão interessadas em receber quanto você está em quitar. Isso significa que existe uma grande chance de você conseguir negociar condições melhores e até um desconto.
Então, entre em contato com as empresas e explique sua situação. Mostre que você quer resolver, mas que precisa de condições que caibam no seu bolso. A maioria das empresas prefere renegociar do que deixar a dívida em aberto.
6. Gere uma renda extra
Com as dívidas já renegociadas, pode ser que você perceba que o orçamento ainda esteja apertado. Nesse caso, gerar uma renda extra pode ser a solução que vai te ajudar a pagar tudo mais rápido.
Talvez você esteja pensando: “Mas o que eu posso fazer para ganhar um dinheiro?” A resposta é simples: olhe para as suas habilidades e para as oportunidades ao seu redor.
Por exemplo, se você tem talento na cozinha, que tal vender brigadeiros, bolos ou lanches? Esses produtos têm ótima aceitação e podem ser feitos sem atrapalhar sua rotina.
E não precisa ser algo muito elaborado ou que exija grandes investimentos. O importante é começar com o que você tem e focar em criar uma fonte de renda que, mesmo que pequena, contribua para o pagamento das suas dívidas.
7. Evite fazer novas dívidas
À medida que você começa a pagar suas dívidas, surge uma armadilha que pode colocar todo o seu esforço a perder: a tentação de fazer novas dívidas. Tome cuidado, porque qualquer deslize pode te levar de volta ao ponto de partida.
Seja sincero consigo mesmo: vale a pena fazer um novo financiamento, parcelar uma compra ou pegar mais um empréstimo? Se a resposta for “não”, é importante ficar firme e não cair na tentação.
Lembre-se de todo o sacrifício que você fez até aqui, tem um objetivo: te livrar das dívidas de uma vez por todas. Fazer novas dívidas significa começar um ciclo vicioso que vai te puxar de volta para o problema que você tanto quer resolver.
Precisa de um celular novo? Pense em comprar usado ou aguardar um pouco mais. Está de olho em um item caro? Economize até conseguir pagar à vista. Pequenas escolhas como essas mostram que você está no controle e comprometido com sua saúde financeira.
8. Cancele seu cartão de crédito
Quantos cartões de crédito você tem? Três? Quatro? Talvez cinco ou até mais? Agora pensa comigo: será que você realmente precisa de todos eles? E os cartões de loja? Quantos estão ocupando espaço na sua carteira? Se a resposta for “muitos”, já passou da hora de fazer uma limpa.
Esse tópico é uma extensão direta do anterior, onde falei sobre evitar novas dívidas. Mesmo sabendo que você não deve fazer dívidas, manter uma coleção de cartões, pode ser uma tentação. E sejamos sinceros, em algum momento, você pode acabar cedendo.
A minha recomendação é que você cancele os cartões. Não precisa ser para sempre, mas pelo menos por enquanto, até você estar focado em quitar suas dívidas e reorganizar sua vida financeira. Deixe apenas um, aquele que você usa para emergências.
9. Crie uma reserva de emergência
Enquanto as dívidas começam a ser quitadas, que tal começar uma reserva de emergência? Talvez você só consiga guardar 50 reais por mês, mas não se preocupe com o valor.
O que realmente importa é o gesto, o hábito de separar uma parte do que ganha mensalmente, fará toda a diferença. Esse pequeno esforço vai se transformar em um grande alívio no futuro, quando surgir algum imprevisto.
Pense o seguinte: antes, você não conseguia guardar absolutamente nada. Agora, mesmo que pouco, está começando a reconstruir sua vida. Conforme o tempo for passando e suas finanças estiverem mais equilibradas, você poderá aumentar esse valor e ver sua reserva crescer ainda mais.
Essa reserva será a sua proteção contra momentos difíceis, para que você não precise recorrer novamente ao cartão de crédito ou a novos empréstimos. Comece pequeno, mas comece agora. Afinal, é melhor guardar pouco do que não guardar nada.
10. Estude educação financeira
E para fechar o artigo com chave de ouro, eu tenho uma recomendação que pode transformar de vez sua relação com o dinheiro: comece a estudar sobre educação financeira.
Afinal, não basta apenas sair das dívidas; é importante aprender a lidar com o dinheiro de uma forma inteligente, para que você nunca mais passe pela situação horrível que você passou.
Quando você entende como funciona as finanças, consegue enxergar o dinheiro com outros olhos. Coisas que antes pareciam complicadas, como investimentos, orçamento e planejamento financeiro, começam a fazer sentido e se tornam parte do seu dia a dia.
O importante é dar o primeiro passo. Com o tempo, você vai perceber que a educação financeira não é um bicho de sete cabeças, mas sim uma ferramenta poderosa para transformar sua vida.
Agora é com você!
Neste artigo, você descobriu estratégias práticas para sair das dívidas de forma rápida. Então, chegou a hora de colocar todo esse conhecimento em prática.
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