Descubra como fazer um planejamento financeiro pessoal ou familiar para iniciar 2022 com o pé direito em apenas 5 passos simples.
As promessas de fim de ano novo são um clássico de toda festa da virada.
Arrumar um novo emprego, ganhar mais dinheiro, levar uma vida mais saudável e principalmente organizar as contas e sair das dívidas são os maiores desejos de quem quer se planejar e fazer o novo ano que está por vir valer a pena.
Se você está nesse grupo de pessoas, meus parabéns! Afinal, o primeiro e mais difícil passo é tomar a decisão de começar.
Pensando nisso, criamos esse passo a passo para te dar um empurrãozinho na hora de montar o planejamento de fato. O ano de 2021 está acabando mas isso não é motivo para se desesperar, ainda dá tempo de traçar os planos e as metas financeiras para começar janeiro com tudo !
Caso você tenha caído de paraquedas por aqui, não se preocupe e aproveite mais um pouquinho desse conteúdo.
Tenho certeza que você também vai se animar para pôr tudo em dia e traçar os planos tão sonhados para 2022.
Bom, antes de mais nada você precisa entender de fato o porquê de se planejar ser um fator tão importante para quem busca mais tranquilidade e liberdade financeira e isso não envolve apenas o planejamento pessoal, mas o familiar também.
Porque devo me planejar financeiramente?
Esse passo é tão importante pois serve de guia para tudo que você deseja fazer durante o ano.
Dentro do planejamento você vai colocar não somente as contas fixas e as finanças do dia a dia, mas também suas metas, sejam elas quais forem.
Se envolve dinheiro e tempo para conquistar pode colocar na sua lista de metas.
O planejamento vai te permitir ter uma visão geral de tudo que precisa acontecer durante o ano e de quanto tempo e dinheiro você precisa para que tudo saia conforme o plano.
Viagem em família, dívidas, escola das crianças, aquele celular novo, tudo tem que entrar na brincadeira.
Tenha certeza de que se você seguir conforme o planejado, no final das contas sua vida financeira será muito mais tranquila e saudável além de ter conquistado muito mais do que esperava dentro da sua realidade.
Para começar é bem simples, você pode usar uma planilha no computador, apps para celular ou até mesmo os bons e velhos papel e caneta.
O que importa é por a mão na massa!
Passo 1 – Liste as metas financeiras
Agora que você já escolheu suas armas é hora de ir para a primeira batalha.
Liste tudo que deseja alcançar, em quanto tempo e quanto isso vai custar, não importa o que seja nem quanto tempo você precisa para concluir esse objetivo.
Por exemplo:
- Viagem para o Nordeste – R$10.000,00 reais – 9 meses
- Celular novo – R$2.000,00 reais – 3 meses
- Quitar o carro – R$15.000,00 reais – 3 anos
- E assim por diante…
Se divirta fazendo sua lista e convide a família para participar caso o planejamento os envolva também.
Lembre-se de colocar prazos realistas para valores muito altos, trabalhar com a realidade é muito importante para evitar grandes frustrações e não se prenda a planejar apenas para o próximo ano. Você pode adicionar metas para daqui 2, 3, 10 anos se necessário, porque para alcançá-las você precisa começar hoje!
Depois de listar você precisa reorganizar as metas em ordem de prioridade, ou seja, a número 1 é aquela que deseja alcançar primeiro e assim sucessivamente.
O próximo passo é um pouco mais chatinho, porém INDISPENSÁVEL!
Passo 2 – Tire um Raio – X da sua vida financeira atual
Nessa etapa você precisará ter um pouco de paciência, mas faça com calma e tudo vai dar certo.
Liste tudo que rola no dia a dia da sua vida financeira do início ao fim do mês.
Isso inclui os gastos e os ganhos, assim você conseguirá fazer um filtro e identificar o que precisa mudar, quanto sobra no fim do mês e o que é possível mudar dentro da sua realidade.
Você vai ver que existem alguns gastos que não são necessários e além disso, também não fazem uma diferença real na sua vida e na vida da sua família.
Então que tal pegar essa quantia, mesmo que seja bem pouquinho e guardar para a próxima meta?
De grão em grão a galinha enche o papo não é?!
O próximo passo vai te deixar um pouquinho mais perto de cada uma das metas que você colocou na lista de prioridades.
Passo 3 – Dividindo os lucros
É aqui que a brincadeira começa.
Se você está seguindo esse passo a passo direitinho a essa altura do campeonato, já descobriu o quanto sobra no fim do mês, quanto dá pra poupar a mais sem interferir na sua qualidade de vida e da sua família e também quais são suas metas prioritárias.
Agora é hora de dividir o quanto você consegue poupar entre as metas.
Siga essas regrinhas e essa missão vai ficar ainda mais fácil:
- Quanto mais longo o prazo do seu objetivo, menos dinheiro você precisa por nele, principalmente se for investir.
- Dê prioridade aos prazos mais curtos e baratos, assim você não perde o ânimo para continuar, afinal quem não gosta de conquistar os objetivos né?!
- Invista o dinheiro reservado para as metas até a data em que for usá-lo
Se você ainda não sabe por onde começar a investir seu dinheiro, dê uma conferida nesse conteúdo aqui: Guia Completo sobre Renda Fixa, mas só depois de terminar de ler aqui!
Passo 4 – Mudança de hábitos
O passo 4 pode até parecer um clichê, mas ele faz total diferença quando queremos fazer um planejamento financeiro dar certo.
Isso porque não adianta nada prometer uma mudança radical no ano novo e no dia seguinte nem lembrar que essa promessa existiu.
Pra começar vamos falar do cartão de crédito.
Amado por alguns, odiado por outros, ele pode sim ser seu aliado na hora de fazer a coisa toda acontecer. Com tanto que o uso desse coleguinha seja consciente, você pode usá-lo da maneira que achar melhor.
Lembrando que, o limite do cartão de crédito não é um “dinheiro extra” então o que você recebe todo mês tem que dar pra pagar a fatura e todo o resto depois ok?
Aproveite contas e lojas que oferecem pontos, milhas ou cashback e faça a “festa”, mas com planejamento. Nada de sair parcelando tudo por aí, hein?!
Parcela também é divida e se você deseja uma vida financeira saudável e livre de contas penduradas é melhor evitar o parcelamento sem necessidade.
O segundo hábito a ser mudado, caso você tenha, é fazer um consumo consciente a partir de agora. Isso significa pesquisar preços, negociar, e antes de comprar se pergunte se realmente precisa daquilo, se vai usar e se precisa ser nesse exato momento.
Se a resposta for não, dê 2 passos para trás.
É claro que você merece uma blusinha nova, um tênis da moda e aquele jantar no japa no próximo final de semana, mas você merece muito mais conquistar os sonhos que sempre pensou serem impossíveis de alcançar e isso pode exigir um pouquinho de esforço.
Não é necessário se privar das coisas boas da vida, mas estipular um valor para esse tipo de gato durante o mês pode ser um grande aliado para não se desviar do caminho.
Outra coisa que precisa ser mudada, principalmente se sua família faz parte do seu planejamento é falar sobre dinheiro.
Chame todos os envolvidos para conversar e chegarem a um planejamento final juntos! Duas cabeças pensam melhor do que uma, ainda mais quando o problema é crítico.
Aproveite para incluir também as crianças em parte desse planejamento.
Essa é uma excelente maneira de começar a introduzir a educação financeira na vida dos pequenos e para que eles entendam como as coisas funcionam dentro e fora de casa. Acredite, eles serão adultos muito mais responsáveis e conscientes do dinheiro no futuro!
Outros pontos a se pensar são:
- não priorizar o pagamento de contas atrasadas
- não começar uma reserva de emergência para gerar segurança familiar
- Abusar do cartão de crédito
- Pensar em viver intensamente apenas o hoje
Melhore seu hábitos a partir de agora e tudo se tornará mais simples e fácil como num “passe de mágica”.
Passo 5 – Faça uma revisão geral
O último passo mas não menos importante é necessário para se ter um panorama de como as coisas eram e para onde você quer que elas caminhem.
Faça uma retrospectiva e anote tudo que aconteceu no ano anterior, destaque o que você acredita que precisa mudar, melhorar ou ser cortado de vez.
Coloque nessa linha do tempo as coisas boas também, como um novo bem pago à vista ou uma dívida que foi finalmente quitada. Isso poderá servir de guia na hora de finalizar o planejamento e as metas do ano que está por vir.
Fazer seu planejamento financeiro pessoal ou familiar pode até parecer uma tarefa muito complicada, mas aos poucos você vai “pegando a manha” e tornando isso um hábito não só seu, mas de todos os envolvidos.
Depois de começar a ver os primeiros resultados você vai finalmente entender como é aquela sensação de dever cumprido, liberdade e tranquilidade.
Afinal, todo mundo quer viver bem, realizar sonhos e ter dinheiro no bolso.
Desejamos de coração que neste novo ano você conquiste tudo isso e muito mais !
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